O que é Open Finance e a inovação dos meios de pagamento

O que é Open Finance?
O Open Finance é uma abordagem inovadora e tecnológica do setor financeiro. Trata-se do conjunto de regras para o uso e o compartilhamento dos dados e informações dos usuários entre instituições financeiras devidamente autorizadas. Ou seja, o Open Finance é um ecossistema de integração do mercado financeiro estruturado para oferecer mais praticidade sem comprometer a segurança.

Como o próprio nome diz, os princípios desse conceito estabelecem a ideia de um sistema bancário aberto, que consiste:

• No uso de Interfaces de Programação de Aplicações (IPA) abertas que permitem o desenvolvimento de Aplicativos que atendam às normas estabelecidas pelo BACEN para Bancos e demais Instituições Financeiras;
  

• Na flexibilidade e transparência para os correntistas aprovarem o compartilhamento de seus dados bancários e concentrarem a gestão financeira em um único aplicativo, site ou plataforma digital.

• No uso da tecnologia e de recursos técnicos apropriados de códigos abertos, que possibilitem alcançar os critérios e objetivos citados acima. Com o conceito de banco aberto para o compartilhamento dos dados financeiros, o Open Finance promove mais flexibilidade aos meios de pagamento. Ao mesmo tempo, ele também amplia a experiência de todos os envolvidos no comércio eletrônico, pois oferece vantagens para os consumidores e também às instituições financeiras.
  

Portanto, podemos dizer que o Open Finance permite às Fintechs, empresas de tecnologia financeira e instituições autorizadas, o acesso aberto aos dados financeiros dos clientes, porém, com o devido consentimento e total segurança.

A tecnologia por trás do Open Finance Como já dissemos, a tecnologia do Open Finance permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras e provedoras de serviços terceirizados, por meio de Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs). Com isso, podemos afirmar que o principal objetivo do Open Finance é incentivar a concorrência, melhorar a experiência do cliente, além de promover a inovação do setor financeiro

Portanto, no contexto dos meios de pagamento, a tecnologia por trás do Open Finance gera muitas vantagens e causa impacto significativo para o setor financeiro, devido a vários motivos.

Compartilhamento dos dados financeiros
No Open Finance, exigentes padrões de segurança regem o compartilhamento de dados e a comunicação entre instituições autorizadas. Isso significa que, a partir de regras definidas pelo Banco Central em consonância com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), as informações circulam de forma segura e confidencial.

Integração de Serviços O Open Finance permite a integração de diferentes serviços financeiros de maneira mais eficiente. Dessa forma, os provedores de pagamento podem criar soluções para o compartilhamento de dados de várias contas bancárias e oferecer serviços combinados. Com a integração de serviços, o Open Finance gera mais flexibilidade aos processos de pagamentos, que se tornam mais simples e eficazes.

Novos modelos de negócios
Com o acesso aos dados financeiros compartilhados por meio de APIs, o Open Finance possibilita também a abertura de novos modelos de negócios. Dessa maneira, as empresas Startups e Fintechs são motivadas a desenvolverem novos aplicativos e serviços que utilizam dessa tecnologia e das informações compartilhadas para oferecerem as melhores experiências financeiras aos usuários.

Incentivo à concorrência e inovação
A tecnologia do Open Finance aumenta a concorrência entre as instituições financeiras e os provedores de serviços de pagamento. Isso incentiva, positivamente, a busca pelas melhores soluções e serviços para atender os clientes. Portanto, podemos dizer que o Open Finance promove a inovação com novas opções de pagamento e com segurança.

Pagamentos instantâneos com eficiência
A infraestrutura do Open Finance possibilita que os pagamentos sejam realizados de maneira instantânea. Como as transações podem ser realizadas em tempo real, há também uma considerável redução dos atrasos associados aos métodos tradicionais de pagamento.

Desenvolvimento de aplicativos financeiros
A flexibilidade gerada pela tecnologia do Open Finance possibilita que desenvolvedores de software possam criar aplicativos financeiros mais robustos e totalmente interconectados. Dessa maneira, os usuários podem contar com uma visão mais abrangente de suas finanças, o que permite uma gestão integrada dos pagamentos e investimentos realizados.

A inovação dos meios de pagamento
Diante de tudo isso, em resumo, podemos afirmar que o Open Finance contribui para a inovação dos meios de pagamentos online. Com o compartilhamento amplamente seguro dos dados financeiros dos clientes e o incentivo à concorrência gerada entre as instituições financeiras, novas soluções e formas de pagamento podem surgir para tornar o processo cada vez mais eficiente, conveniente e personalizado.

Embora a implementação específica dessa tecnologia possa variar entre os países, o Open Finance está sendo adotado em todo o mundo. Em alguns lugares, esse método é impulsionado por regulamentações governamentais. Já em outros casos, como acontece no Brasil, a solução é adotada como iniciativa do setor financeiro para promover a inovação e melhorias para atender os clientes com mais praticidade e segurança.

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